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甜味弥漫

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3)向金融消费者告知产品(或服务)的收益和主要风险因素。由于《九民纪要》已经明确投资者手写确认知悉风险的文本不能单独作为证明卖方机构履行告知说明义务的证据,并且法院还需结合“客观”与“主观”的双重标准就卖方的告知说明义务进行综合判断,自由裁量的空间较大。从卖方机构角度看,能够直接证明履行告知说明义务的方式就是对推介、销售行为实行双录,制作并保留录音录像资料,当发生争议时,还原销售过程,厘清责任。

2. 适当性义务与告知说明义务《九民纪要》征求意见稿中曾明确告知说明义务是适当性义务的核心,虽然相关表述在正式稿中已被删除,但是笔者认为告知说明义务应为适当性义务的应有之意。适当性义务最为核心的内容是将适当的产品或服务销售或提供给适合的投资者,如未履行告知说明义务,卖方机构适当性义务的履行或将仅停留于提出适当性匹配意见,投资者无法知悉产品的风险与收益,进而无法实现最终的销售。因此,适当性义务与告知说明义务的履行密不可分。前述观点亦在司法案例中得到印证,

“投资者并非初次购买基金型理财产品、毫无投资经验的投资者,根据卖方机构对其进行的个人客户风险承受能力评估问卷,其为进取型投资者类型。投资者进行基金型理财产品投资时,应知晓该类投资产品的风险,亦应对该风险具备相应的承担能力。在基金出现下跌时,应采取积极措施避免损失扩大……一审判决卖方机构对投资者的损失承担70%的赔偿责任、投资者承担30%的赔偿责任,并无不当。

“随着套利合约的推出和不断完善,将吸引更多实体经营企业和投资机构深度参与市场,这将有利于改善投资者结构,更有效地发挥期货品种帮助实体经济开展风险管理的重要作用,进一步提高期货市场的运行质量和服务水平。”王锦刚说。此外,套利交易也有利于降低交易成本和市场风险。“此次增挂套利合约,为投资者降低交易成本,控制投资风险提供了更多的手段。”广州晟钢贸易公司黑色产业链研究员赵蔼玲表示,大商所增添部分品种主力与非主力合约套利组合下单功能,客户在相关品种的跨期和期现操作中更加便捷,安全性和确定性更强,降低了交易操作的滑点成本,提高了运作效率。

澎湃财经年终特别报道,此番聚焦《九民纪要》,全面解读12类问题,为的是进一步理解《九民纪要》的精神实质,也试图探究:它将如何影响分歧巨大的民商事纠纷,乃至相关各方的经济活动。2019年11月14日,最高人民法院对外正式发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称“《九民纪要》”),根据纪要精神,人民法院在审理金融消费者权益保护纠纷案件过程中,必须坚持“卖者尽责、买者自负”的原则,将金融消费者是否充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险并在此基础上作出自主决定作为应当查明的案件基本事实。由于金融产品发行人、销售者以及金融服务提供者(以下统称“卖方机构”或“卖方”)对投资者(除特别标注外,本文中的投资者均特指“金融消费者”)适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容,也是判定投资者是否充分了解金融产品、投资活动的性质和风险等事实的主要依据,其重要性不言而喻。本文从卖方机构的适当性义务展开,主要就《九民纪要》中关于卖方适当性义务的基本内容,举证责任分配,以及违反适当性义务的法律责任承担问题进行简要解读与分析,以期引发读者的讨论与思考。

格力地产表示,经格力地产向珠海投资了解,上述《附条件远期购买协议书》是股东之间的协议或安排,珠海投资未从公司定增事项中获利,亦未从公司及各定增对象获取任何利益。珠海投资在诉讼案件中对广州金控的起诉提出了管辖异议,并且广东省高级人民法院已经作出了支持珠海投资对管辖异议主张的裁定,截至12月4日,相关诉讼尚未开庭审理。

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